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中意臻传荣获2017金理财综合理财模式创

发布时间:2019-08-16 18:45:46 编辑:笔名

中意臻传荣获“2017金理财·综合理财模式创新奖”

【摘要】日前,由《大众理财顾问》杂志评选的“2017金理财.综合理财模式创新奖”揭晓,中意人寿的保险金信托项目—中意臻传喜获大奖。该评选活动从2010年开始,每年开展,至今已连续举办了七届。

顺势而为

伴随中国经济持续快速发展,高净值人士日渐增多,可投资资产不断提高,财富管理目标逐渐开始转变。根据贝恩公司联合招商银行(600036,股吧)发布的《2017年私人财富报告》,财富安全和传承已成为高净值人群的首要财富管理目标。如何在创造财富之后守住财富?如何及时锁定收益确保生活品质、养老、教育等目标达成?如何避免长期积累的财富因人身风险、婚姻变故、投资失误、债务纠纷、经营问题等造成损失甚至消耗殆尽

?如何守住财富之后还能顺利传承财富?如何确保财富拥有者的意愿和意志能够彻底实现?如何避免财富传承过程中常见的权属纠纷、额外税费、被篡夺、被挥霍等问题?从而打破“富不过三代”的魔咒,使家业长青、福泽永续?这些问题都在考验着当今高净值人群和财富管理工作者的智慧。

在这个背景下,保险金信托应运而生。这是一项结合保险与信托的金融服务,客户以保险金请求权作为信托财产设立信托,和信托公司签订保险金信托合同,当保险金给付时,由保险公司将保险金交付给信托公司,由信托公司依信托合同的约定管理、运用,按信托合同约定的方式,将信托收益分配给受益人,并于信托终止或到期时,交付剩余信托资产给信托受益人。这是一种新型金融服务,是高净值客户科学管理财富,有效保值增值,确保财产安全,顺利传承家业的不二之选,具有事务管理的内涵和资产管理的特征。

强强联合

中意臻传是中意人寿与昆仑信托合作开发的保险金信托项目。中意人寿成立于2002年,注册资本37亿元,总资产583亿元,是中国的合资寿险公司之一;昆仑信托成立于1986年,注册资本102亿元,注册资本排名信托行业前五名,是中国信托业协会理事单位。双方同为中油资本旗下子公司,和中意财险、昆仑银行等金融企业一起共同构成中油资本的金融集团版图,于2017年2月10日在A股整体上市。

功能强大

中意臻传的作用在于使客户享有保险与信托双重价值和服务,更好地实现财富的管理、保障和传承目标;更有效地完成财产转移、资产保护、资产隔离、隐私保密,确保财产安全;更大范围内灵活指定受益人,避免法律纠纷,通过定制化安排受益方式,设置正向激励和负向抑制条件,防篡夺,防挥霍,确保财富拥有者的传承意愿和意志。

中意臻传的内涵在于通过构建保险和信托两种法律关系,进行财产所有权、控制权、受益权的权益重构,转移财产所有权,强化控制权,确保受益权,完成财富保障,实现财富传承,助力家庭文化与精神的传承,福荫子孙,辈辈杰出。

中意臻传兼具了保险的低门槛、高杠杆、人身保障、税务筹划等功能特点,以及信托的保值增值、财产独立性、灵活分配、隔代传承、高度保密等功能特点,实现了1+12的效果。

具体而言,中意臻传的强大功能体现在目标客户、产品、服务和培训四个方面。

首先,中意臻传主要面向高净值客户,由于保险金信托相对低的门槛,也把中产阶层纳入到客户群体范围内,使更多客户可以享有类家族信托的资产管理和事务管理服务。

其次,中意臻传目前包括两款产品,分别是终身寿险传家保和年金险福玺,涵盖了保险金信托和生存金信托业务。可以单独购买也可以形成产品组合,全方位满足客户财富保障和传承的功能需求。

其中,传家保主要用于身故传承,适用于客户给自己投保,或者夫妻互保,具有高杠杆、高免体检额(800万)、除外少(只有三项)等三大功能特点,使客户用较低的保费换取较高的保额,发生身故或者全残的情况下,保险金赔付之后交给昆仑信托进行管理、分配和传承。

福玺作为年金险,主要用于生前传承,也兼具身故传承的功能,适用于客户给自己投保、夫妻互保或者给下一代投保,具有持续现金流、多重组合增值和高免体检额等功能特点,生存金、身故金、分红、万能账户价值等全部可以进入昆仑信托进行管理、分配和传承。

传家保或福玺的保险金进入昆仑信托后,客户可以根据自己的风险偏好选择保守和稳健两种投资方式,实现保值增值的目的,再通过灵活的、定制化的合同条款约定如何分配和传承,设置正向激励和负向抑制条款,确保财富拥有者的意愿和意志得以实现。

再次,中意臻传项目专门建立专家团队,聘请知名会计师事务所和律师事务所,提供保险、信托、税务、法律等一揽子解决方案,给客户创造尊享的服务体验。

,为确保服务品质,中意人寿联合昆仑信托,倾力打造高素质的中意理财师队伍,要求只有具备中意理财师和保险金信托的双认证,才有资格销售保险金信托产品。并选拔骨干员工专门建立“中意臻传销售支持顾问”队伍,进行专项管理、辅导、支持。

据悉:2018年1月,中意臻传承保14件大额保单,共计保费1497万元,市场表现值得期待!

中意人寿希望通过与其他金融机构的广泛而深入的合作,以客户为中心,以专业人才为基础,持续提供高质量的保险金信托产品和服务,臻爱至信,心意相传,这是中意臻传对客户的祝福,也是中意人寿对客户的承诺。希望中意臻传成为客户财富问题的现实解决,福荫子孙的爱心传递,家业家风的一脉相承,家族精神的理想升华。臻爱至信,心意相传!

慧择提示:中意臻传的获奖,代表着保险金信托这一新型金融服务模式得到了市场和专家的认可,也是对中意臻传所具有的顺势而为、强强联合、功能强大等内涵特点的肯定,可谓实至名归!

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